这个保险产品今年销售狂涨6倍谁在买?如何买?

2020-03-29 19:12

  互联网健康险平台水滴保险商城数据显示,今年前2月的新单年化保费收入超过22亿元,同比增长超过6倍。

  健康险是一类较为复杂的险种,购买健康险时,由于消费者对于健康险的了解还不够透彻,很容易产生一些误区,避开这些误区,是理性选购健康险的关键一步。

  买重疾险最好的时候就是在眼下。如果在年轻时没有及早储备重疾险,随着年龄的增长,高昂的保险费率让重疾险的杠杆效应大大降低。

  购买重疾险需要符合健康告知的要求,健康状况无瑕疵的人才能顺利完成投保。身体状况出现异常后再投保,很可能会面临被拒保。

  医保的保障情况基本上是“保而不包”,而住院费用和大病医疗的自付段比例及金额相对比较高,需要商业健康险补充缺口,缓解治疗带来的经济压力。

  未来若发生癌症转移,或其他重大疾病,会因自身健康状况问题而被保险公司拒之门外,将面临终身无法再购买保险的问题。

  2、体检时有多个器官发生异常,如脂肪肝、妇科炎症、心电图异常等,但体检医师还没有提出住院、手术建议的。

  不过,若购买的是附加两全保险的终身重疾险,在两全保险到期后可返还约定保费,还能继续享有重疾险保障。

  保障125种重疾和100种重疾,不一定前者保障程度更高,所有重疾险必须包含行业协会列明的25种高发重疾,过多宣传疾病种类多或许只是噱头。

  保险产品定价与保障程度一般呈正相关关系,但对于保险产品本身而言,没有所谓的“好”“坏”之分,在有限财力之下购买合适保额即可。

  健康险发生理赔必须要度过一定的观察期。观察期是自保单生效之日起,一定时间内患病不赔或者部分理赔。各家保险公司的重疾险有90天、180天等不同规定。

  需要注意的还有多次赔付重疾险,两次赔付之间的时间间隔规定有的长达1年-3年,如果短期内出现癌症复发、转移的情形,有可能无法获得二次赔付。

  在健康险投保过程中,消费者遇到的问题各有不同。对自身情况、及所购买险种先有清晰的认知,才能确保选购到合适的产品。

  以保险责任来划分,健康险包括重疾险、医疗险、护理保险及失能保险等,目前较为成熟的有重疾险和医疗险两大险种。

  两者功能定位不一样,医疗险是补偿患者合理且必要的医疗费用,重疾险是弥补患者就医期间的其他收入损失,都有补充的必要性。

  国家卫生部数据显示,我国人均重大疾病医疗支出已超过10万元,恶性肿瘤平均治疗费用达到15万~50万元。

  重疾险是可以重复投保的。重疾险属于定额给付型险种,只要确诊患了符合保险合同规定的疾病和症状,就能获得赔付。

  不过,如果投保时保险公司健康告知有“是否在其他保险公司购买过重疾险”或者“保额超过50万的重疾险”等有询问,应将重复投保的情况如实告知保险公司。

  弥补重疾险保额不足,百万医疗险一般还包含高费用的治疗项目或者治疗手段的报销,有的产品还可选择增加肿瘤特效药的直供。

  消费者可在微信搜索公众号“中国保险万事通”,进入主页认证后,在“保单查询”功能下就能查询到名下所有保单信息,对健康险及时查缺补漏。

  可以查询当地医保账户对接的健康险产品,如专病保险、一些普惠型商业补充医疗保险均可带病投保,还能充分合理利用医保个人账户资金。

  由于年龄、健康状况等原因,老年人买重疾险价格贵,也更易受到健康告知的制约。仅保障癌症风险的防癌重疾险、医疗险适合老年人群体购买。

  此外,相对于就医需求较少、医疗险配置也相对充足的青壮年,老年人还可以搭配购买更高医疗责任的意健险产品,使意外发生带来的风险有保障。

  重疾险的涵盖范围广,而防癌险通过剥离其他风险的同时有效降低保费,仅保障重疾风险中发生概率最大的癌症风险。如重疾险保额不足,可以选择购买防癌险作为补充。

  经过了打基础,获得进阶两大关卡之后,下一步,就该进入到给自己、家人配置合适健康险产品的实践了,你是否已经心中有数了呢?

  需要特别说明的是,上述方案依据有社保人群、同龄男女平均保费结果测算,实际交费根据产品、被保险人年龄、性别等不同有差异。

  疫情过后,很多人想做的第一件事就是买保险。诚然,保险不能挽回生命健康损失,但却是不可或缺的财务补偿手段。以往,是保险经理人追着别人灌输保险理念,被拒的理由有很多,有人讳谈保险,也有人说“生死有命,富贵在天”,还有人坚持“保险就是骗人的”。不知从何时开始,不少90后、80后购买保险的热情与日俱增,更有意愿了解保险保障对于个人及家庭的重要性。

  在这场席卷全国的疫情期间,我们深切地感受到了生命的脆弱与可贵,如果说购买意愿多多少少夹杂着感性的成分,那么购买保险的过程少不了理性的判断。记者注意到,消费者在健康险购买当中往往面临一些困惑,比如保险买得越多,保障就会越高吗?不尽然!实报实销的医疗险多买无疑是资源的浪费,但名下七七八八的保单,到底还需要买多少医疗险,这又是一个问题。

  相对于短期医疗险,长险重疾险的抉择并不容易。如何平衡尽可能更多的保障需求,和相对有限的家庭保险预算,是一个最为关键的问题。记者以为,各种细枝末节,消费者至少要心中有数。如何向客户推荐重疾险,一位保险经理人曾给新人这样一个建议:“向感性的人推荐多次赔付、向理性的人推荐单次赔付。”这样的建议在销售过程中可能更有利于达成,但不一定是客户真正所需。

  若每一笔保单都是基于消费者理解而达成,相信所谓“退旧买新”一类的保险销售误导问题应不复存在。总而言之,保险是一项重要的家庭财务安排,值得我们每个人慎重考虑。

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