互联网健康险平台水滴保险商城数据显示，今年前2月的新单年化保费收入超过22亿元，同比增长超过6倍。

　　健康险是一类较为复杂的险种，购买健康险时，由于消费者对于健康险的了解还不够透彻，很容易产生一些误区，避开这些误区，是理性选购健康险的关键一步。

　　买重疾险最好的时候就是在眼下。如果在年轻时没有及早储备重疾险，随着年龄的增长，高昂的保险费率让重疾险的杠杆效应大大降低。

　　购买重疾险需要符合健康告知的要求，健康状况无瑕疵的人才能顺利完成投保。身体状况出现异常后再投保，很可能会面临被拒保。

　　医保的保障情况基本上是“保而不包”，而住院费用和大病医疗的自付段比例及金额相对比较高，需要商业健康险补充缺口，缓解治疗带来的经济压力。

　　未来若发生癌症转移，或其他重大疾病，会因自身健康状况问题而被保险公司拒之门外，将面临终身无法再购买保险的问题。

　　2、体检时有多个器官发生异常，如脂肪肝、妇科炎症、心电图异常等，但体检医师还没有提出住院、手术建议的。

　　不过，若购买的是附加两全保险的终身重疾险，在两全保险到期后可返还约定保费，还能继续享有重疾险保障。

　　保障125种重疾和100种重疾，不一定前者保障程度更高，所有重疾险必须包含行业协会列明的25种高发重疾，过多宣传疾病种类多或许只是噱头。

　　保险产品定价与保障程度一般呈正相关关系，但对于保险产品本身而言，没有所谓的“好”“坏”之分，在有限财力之下购买合适保额即可。

　　健康险发生理赔必须要度过一定的观察期。观察期是自保单生效之日起，一定时间内患病不赔或者部分理赔。各家保险公司的重疾险有90天、180天等不同规定。

　　需要注意的还有多次赔付重疾险，两次赔付之间的时间间隔规定有的长达1年-3年，如果短期内出现癌症复发、转移的情形，有可能无法获得二次赔付。

　　在健康险投保过程中，消费者遇到的问题各有不同。对自身情况、及所购买险种先有清晰的认知，才能确保选购到合适的产品。

　　以保险责任来划分，健康险包括重疾险、医疗险、护理保险及失能保险等，目前较为成熟的有重疾险和医疗险两大险种。

　　两者功能定位不一样，医疗险是补偿患者合理且必要的医疗费用，重疾险是弥补患者就医期间的其他收入损失，都有补充的必要性。

　　国家卫生部数据显示,我国人均重大疾病医疗支出已超过10万元，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万~50万元。

　　重疾险是可以重复投保的。重疾险属于定额给付型险种，只要确诊患了符合保险合同规定的疾病和症状，就能获得赔付。

　　不过，如果投保时保险公司健康告知有“是否在其他保险公司购买过重疾险”或者“保额超过50万的重疾险”等有询问，应将重复投保的情况如实告知保险公司。

　　弥补重疾险保额不足，百万医疗险一般还包含高费用的治疗项目或者治疗手段的报销，有的产品还可选择增加肿瘤特效药的直供。

　　消费者可在微信搜索公众号“中国保险万事通”，进入主页认证后，在“保单查询”功能下就能查询到名下所有保单信息，对健康险及时查缺补漏。

　　可以查询当地医保账户对接的健康险产品，如专病保险、一些普惠型商业补充医疗保险均可带病投保，还能充分合理利用医保个人账户资金。

　　由于年龄、健康状况等原因，老年人买重疾险价格贵，也更易受到健康告知的制约。仅保障癌症风险的防癌重疾险、医疗险适合老年人群体购买。

　　此外，相对于就医需求较少、医疗险配置也相对充足的青壮年，老年人还可以搭配购买更高医疗责任的意健险产品，使意外发生带来的风险有保障。

　　重疾险的涵盖范围广，而防癌险通过剥离其他风险的同时有效降低保费，仅保障重疾风险中发生概率最大的癌症风险。如重疾险保额不足，可以选择购买防癌险作为补充。

　　经过了打基础，获得进阶两大关卡之后，下一步，就该进入到给自己、家人配置合适健康险产品的实践了，你是否已经心中有数了呢？

　　需要特别说明的是，上述方案依据有社保人群、同龄男女平均保费结果测算，实际交费根据产品、被保险人年龄、性别等不同有差异。

　　疫情过后，很多人想做的第一件事就是买保险。诚然，保险不能挽回生命健康损失，但却是不可或缺的财务补偿手段。以往，是保险经理人追着别人灌输保险理念，被拒的理由有很多，有人讳谈保险，也有人说“生死有命，富贵在天”，还有人坚持“保险就是骗人的”。不知从何时开始，不少90后、80后购买保险的热情与日俱增，更有意愿了解保险保障对于个人及家庭的重要性。

　　在这场席卷全国的疫情期间，我们深切地感受到了生命的脆弱与可贵，如果说购买意愿多多少少夹杂着感性的成分，那么购买保险的过程少不了理性的判断。记者注意到，消费者在健康险购买当中往往面临一些困惑，比如保险买得越多，保障就会越高吗？不尽然！实报实销的医疗险多买无疑是资源的浪费，但名下七七八八的保单，到底还需要买多少医疗险，这又是一个问题。

　　相对于短期医疗险，长险重疾险的抉择并不容易。如何平衡尽可能更多的保障需求，和相对有限的家庭保险预算，是一个最为关键的问题。记者以为，各种细枝末节，消费者至少要心中有数。如何向客户推荐重疾险，一位保险经理人曾给新人这样一个建议：“向感性的人推荐多次赔付、向理性的人推荐单次赔付。”这样的建议在销售过程中可能更有利于达成，但不一定是客户真正所需。

　　若每一笔保单都是基于消费者理解而达成，相信所谓“退旧买新”一类的保险销售误导问题应不复存在。总而言之，保险是一项重要的家庭财务安排，值得我们每个人慎重考虑。